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Calculer le montant de remboursement d'un emprunt

Calculateurs

Dernière mise à jour le · 3 min

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Choisissez les calculateurs Clementine pour obtenir toutes les réponses à vos questions pour la gestion de votre entreprise. Ce simulateur vous permet de calculer le montant de remboursement d’un emprunt gratuitement, pour anticiper vos dépenses.

Notre calculateur de remboursement d’emprunt a pour but d’anticiper le budget mensuel du remboursement de votre crédit (capital et intérêts) et d’évaluer le coût total de votre prêt.

Un prêt bancaire, bonne ou mauvaise idée ?

Opter pour un crédit bancaire peut être intéressant pour un projet nécessitant des investissements financiers élevés. Lors de la création d’une entreprise ou pour un projet immobilier, cela vous permet de conserver votre épargne intacte et de bénéficier d’un levier moyennant un taux d’intérêt souvent intéressant au vu des sommes mobilisées.

Néanmoins, pour obtenir un emprunt bancaire, il faut respecter plusieurs critères de rentabilité et, particulièrement pour un prêt en création d’entreprise. Vous devez justifier d’un apport personnel au moins égal de 30 à 50 % du coût total du projet (dans le plan de financement). Pour un prêt immobilier, il est plus courant d’emprunter à 100 %, mais le coût du crédit bancaire sera alors plus élevé.

Sachez que cet outil vous permet de calculer tous les types d’emprunts bancaires tels que : projets personnels (achat de véhicule, mariage, travaux et amélioration de votre logement…).

Le fonctionnement de notre calculateur gratuit

Notre calculateur vous permet de prendre du recul sur le coût de votre emprunt, vos échéances de paiement et le montant à rembourser pour chacune d’entre elles. En remplissant les différents champs mentionnés ci-dessus, vous obtenez :

  • Premièrement : le nombre total d’échéances, la date du dernier paiement, le total du capital puis des intérêts à payer et le coût global de l’emprunt.

  • Deuxièmement : le détail à rembourser échéance par échéance : capital restant dû, intérêts à payer, montant du capital remboursé et frais divers.

L’utilisation de notre calculateur de remboursement d’emprunt est simple comme bonjour ! Il suffit de renseigner les champs suivants : le montant total emprunté, la durée de remboursement de votre emprunt, le taux d’intérêt appliqué, la périodicité et la première échéance de remboursement.

A savoir : de manière générale, il est possible de négocier avec la banque un taux d’intérêt plus élevé au démarrage et plus bas en fin d’échéance ou vice versa. Misez sur l’humain pour avoir toutes les informations nécessaires pour la réussite de votre projet.

L’importance d’un plan de financement

Pour obtenir un emprunt, vous devez réaliser un plan de financement pour augmenter vos chances de réussite. Il met en évidence vos besoins et les ressources nécessaires pour financer ces besoins (apport personnel, épargne et crédit bancaire).

En ce qui concerne la création d’entreprise, le plan de financement intègre des prévisions financières complètes, comprenant un compte de résultat sur 3 à 7 ans et un compte de trésorerie de 12 à 18 mois. Les prévisions financières doivent montrer un modèle économique rentable pour susciter l’intérêt des banques et valider le plan de financement. Soyez tout de même réaliste dans l’élaboration de votre plan.

Quant au prêt immobilier, pensez aux prêts à taux zéro ou encore aux produits de défiscalisation pour optimiser le remboursement de votre crédit. Ces dispositifs intègrent votre plan de financement.

Dirigeants d’entreprises, confiez la gestion de votre comptabilité à Clementine, le leader français de la comptabilité en ligne ! Faites appel à nos experts-comptables pour la création de votre entreprise.

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